KCB NICE 신용점수 조회,등급 올리는 방법,신용카드 가능확인

많은 돈이 필요할 시기가 온다. 결혼, 내 집 마련, 사업...

그럴 때 가장 필요한 금융 수단이 대출과 신용카드.

 

대출 이자가 금리 영향도 받고 여러 조건에 따라 달라지지만, 신용정보에 따라서도 달라진다고 함.

신용카드 만들 때 신용점수를 확인하는 건 말할 것도 없이 잘 알려진 사실이다.

 

 

오늘은 이 신용 점수에 대해 좀 더 깊이 한번 살펴보려고 함.

1.신용점수?

2.왜 신용점수를 관리하고, 신용점수가 높아야하나?

3.신용점수가 얼마일때 대출이나 신용카드발급이 가능한가?

4.KCB NICE 신용점수 등급표

5.신용점수 올리는 방법, 신용점수 관리하기

6.신용점수 확인방법/ 신용점수 조회 사이트

7.신용점수에 대해 잘못 알려진 부분

 

이 순서대로 알아봅시닷. 레츠꼬우~

 

 

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1.신용점수?

 

신용평가회사(NICE, KCB)에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수.

'이 사람을 믿고 돈을 빌려줘도 되는지'에 대한 평가 점수.

과거에는 신용등급 (1~10등급)으로 나눴지만, 여러 문제점이 있어 21년부터 신용점수(1 ~ 1000점)로 개인 신용을 평가함.

 

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2.왜 신용점수를 관리하고,  점수가 높아야 하나?

 

- 신용점수에 따라 대출 금리, 대출 가능 여부, 신용카드 발급여부가 정해짐.

 

신용카드를 발급하려면 최소한의 신용점수는 필수, 이를 충족하지 못한 경우에 체크카드만 사용할 수 있음.

신용점수는 대출 신청 시 가장 중요하다.개인의 신용점수에 따라 '대출 금액의 한도'와 '금리'가 결정됨.

 

 

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3.신용점수가 얼마일때 대출이나 신용카드발급이 가능한가?

 

※ 확실하진 않고, 세간에 알려진 점수임. 

 

<대출>

일반적으로 1등급부터 6등급까지가 1금융권 대출 가능하다고 알려짐.

연봉 4000만원 미만 서민금융지원 대상자는 7등급까지 가능하다고 함.

 

점수로 하면 1금융권 대출 이용하려면 최소 660점(NICE 기준) 이상,

신용등급이 없는 사회 초년생은 750점(NICE 기준) 정도.

 

<신용카드>

신용카드 발급을 위해서는 NICE 기준 신용평점 570점 이상, KCB 기준 신용평점 541점 이상.

 

 

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4.신용점수 등급/ 등급표

 

신용등급 제도가 사라졌지만, 여전히 신용점수와 함께 신용등급을 참고하는 금융기관이 있다고 함.

KCB와 NICE는 개인의 신용점수 등급을 평가하는 기준이 조금 다름.

 

<신용점수 등급표>

신용점수 등급 (등급)	KCB (점)	NICE (점)
1	942~1000	900~1000
2	891~941	870~899
3	832~890	840~869
4	768~831	805~839
5	698~767	750~804
6	620~697	665~749
7	530~629	600~664
8	454~529	515~599
9	335~453	445~514
10	0~334	0~444

 

<신용기관별로 신용 점수 매기는 항목과 비율>

신용기관	신용평가 기준	KCB 일반 고객	KCB 장기 연체 고객	NICE
상환 이력	빚을 잘 갚았나? 기한 내 채무를 상환했는지, 과거 채무 연체 경험이 있는지	21%	32%	31%
신용 거래 형태	어떤 대출을 이용 중이고, 대출의 위험도는 높은지와 신용카드와 현금의 운용 비율	38%	27%	30%
부채 수준	현재 소득과 비교해 적절한 부채를 갖졌는지, 그 부채를 잘 상환하고 있는지	24%	25%	26%
신용 거래 기간	신용카드를 개설하고 얼마나 사용했는지. 신용점수를 결정하는 데 상대적으로 적은 영향	9%	5%	13.3%
비금융	-	8%	11%	가점

 

 

 

<은행별 어떤 신용평가 기관의 점수를 볼까?>

신한은행	NICE
국민은행	KCB
카카오뱅크	KCB
우리은행	KCB
케이뱅크	KCB
기업은행	NICE, KCB
농협	NICE, KCB
토스	NICE, KCB
부산은행	NICE, KCB

 

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5.신용점수 올리는 방법, 신용점수 관리하기

 

1)연체하지 않기

 

▶가장 중요한게 '돈을 제때 갚을 수 있는지' 여부.

-대출하고 연체 기록이 남으면 신용점수는 낮아지고, 고액/ 장기 연체자는 미납금을 상환해도 최장 5년까지 연체 기록이 남는다고 함.

 

 

-신용점수를 올리려면 성실한 신용거래를 하면서 적은 금액이라도 금융거래 이력을 쌓고 연체 없이 대금을 잘 갚는 것이 중요!

-카드대금 뿐 아니라 건강보험료, 통신요금도 연체없이 납부하는게 좋다.

 

2)신용카드 적정 한도로 사용

▶ 결제 할때 신용카드를 이용하면 거래실적으로 이어져 신용점수가 높아지는데, 카드 한도의 30~50% 내로 사용해야 함. 

- 너무 과한 신용카드 결제는 현금 운용 능력이 떨어지는 것으로 보일 수도 있음.

 

3)사회초년생은 체크카드 사용하기

 

▶ 체크카드 이용은 사실 신용등급에 큰 영향을 주지 못함.

- 하지만 신용카드 발급이 안되는 사회초년생의 경우, 체크카드를 6개월간 30만 원 이상 꾸준히 사용하면 신용점수를 올리는데 약간의 도움이 됨.

 

 

4)신용카드 현금서비스와 카드론을 사용하지 않기

 

▶ 급하게 돈이 필요해도 신용카드 현금서비스, 카드론 등을 이용하면 신용점수가 크게 떨어진다고 함.

- 소위 '카드 돌려막기'라고 불리는 걸 하게되면 신용점수에 악영향을 미침.

 

5)신용점수 평가할 때 중요하게 보는 항목이 다르기 때문에 KCB와 NICE 신용점수 올리는 방법은 다름.

 

▶ KCB: 빚의 규모를 늘리지 않는 것이 중요하고, 신용카드 할부와 현금 서비스를 최대한 피하는 게 좋다.

- 대출을 적게 하기, 2~3금융권의 고위험 대출 피하기.

 

▶ NICE: 연체 없이 신용카드를 오래 사용했을 때 높은 점수 받음.

- 대출이자를 연체 없이 잘 갚고, 꾸준하게 신용카드를 사용하기.

 

 

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6.신용점수 확인방법/ 신용점수 조회 사이트

 

안전하지 못한 사이트에서 신용점수 조회를 하는 것으로 이는 가급적 피하는게 좋다.

보안도 취약하고 휴대폰번호 등 개인정보가 유출될 가능성이 높음.

 

한국신용정보원이나 개인신용평가회사인 올크레딧, NICE지키미, 사이렌24에서 하는게 일반적이다.

1년 3회 무료라고 함.

신용관리를 위해 신용점수를 조회할 때에는 어느 정도 주기(분기, 반기 등)를 가지고 조회하는게 좋음.

 

한국신용정보원 전국은행연합회	https://www.credit4u.or.kr:2443
NICE지키미(한국신용정보)	https://www.credit.co.kr
올크레딧(한국개인신용/ KCB)	https://www.allcredit.co.kr
사이렌24(서울신용평가정보/SCI)	https://www.siren24.com

 

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7.신용점수에 대해 잘못 알려진 부분

 

1)신용 점수 조회하면 신용점수가 떨어지는가?

 

개인신용평가회사인 올크레딧, NICE지키미, 사이렌24 등에서 본인이 신용점수 조회하는 것은, 신용점수에 전혀 영향이 없다.

 

자기 신용점수를 조회하는 것뿐만 아니라 금융사에서 '단순 신용점수 조회'하는 것도 신용에 영향이 없다.

그 다음 단계인 실제 대출을 받는 다거나 카드발급이 되면 하락하게 됨.

 

 

2)신용카드의 개수가 많으면 떨어지나?

 

위에 말했다시피 신용카드 발급 시 일시적으로 신용점수가 약간 하락하기도 하지만, 신용카드를 연체없이 꾸준히 사용한다면 다시 신용점수가 회복되기 때문에 갯수가 많다고 영향이 있다고 보기 어렵다.

또한 예금/적금 등도 신용점수에 영향을 주지 않고, 자산이나 소득 수준 또한 신용등급과 상관없다고 함.

 

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신용카드를 발급받기 위해서  또는 언젠가 목돈이 필요한 순간에 원하는 대출 금액을 낮은 이자로 받기 위해서  미리미리 준비해야 한다.

깜빡해서 신용카드 대금일을 놓치거나, 대출 금리 납부일을 놓치면 신용점수가 많이 떨어지니 조심조심!

 

가장 중요한 건 연체 없이 꾸준한 금융생활로 신용점수 관리하는 것.

현명하게 신용점수 잘올려봅시닷 홧팅!